por Will Talley
Quando falamos sobre “dinheiro”, pensamos em cartões de crédito, moedas de metal e papel verde com o rosto do presidente impresso. Em breve, também poderemos pensar em moeda virtual - pacotes de código armazenados em nossos telefones e computadores que podemos trocar por produtos e serviços como qualquer outra forma de dinheiro. Outras definições também estão mudando. ATMs tradicionais são caixas onde os titulares de contas podem depositar ou sacar dinheiro, mas recentemente, uma nova geração de ATMs varreu o país: ATMs Bitcoin.
Embora possam parecer longínquos e futuristas, os caixas eletrônicos Bitcoin já chegaram à Flórida. Algumas empresas começaram a aceitar moedas virtuais como Bitcoin, e as operadoras de caixas eletrônicos Bitcoin colocaram mais de cinquenta das máquinas no sul da Flórida. Uma das maiores operadoras, a Bitcoin of America, iniciou negociações com o governo do condado de Miami-Dade para instalar mais de 100 novos caixas eletrônicos.[1] A estatura de Miami no mundo da moeda virtual está crescendo; a cidade sediará uma conferência sobre Bitcoin neste mês.[2]
No entanto, é preciso mais do que espírito empreendedor para configurar um caixa eletrônico Bitcoin. As operadoras devem seguir regras rígidas para evitar a ira dos reguladores financeiros. Em nível federal, a Rede de Execução de Crimes Financeiros do Departamento do Tesouro (FinCEN) emitiu orientações para essas novas máquinas e, de acordo com essa orientação, os transmissores de dinheiro devem cumprir os requisitos de combate à lavagem de dinheiro e monitoramento.[3] O operador de um ATM Bitcoin se qualifica como um transmissor de dinheiro se aceitar ou transmitir "valor que substitui a moeda, como a moeda virtual [.]"[4] É um crime operar um negócio de transmissão de dinheiro não licenciado, e a propriedade envolvida nessas transações não licenciadas pode ser confiscada e confiscada pelo governo.[5] A lei federal de controle para ATMs Bitcoin e outros transmissores de dinheiro é a Lei de Sigilo Bancário de 1970.
A Flórida tem seu próprio conjunto de leis para transmissão de dinheiro. Na Flórida, qualquer pessoa que atue como transmissor de dinheiro e faça negócios no estado seria classificada como “empresa de serviços financeiros”, e esses transmissores precisam de uma licença ou isenção de licenciamento para conduzir negócios.[6] Além disso, as empresas de serviços financeiros devem se registrar no FinCEN antes que a Flórida considere o licenciamento.[7] Junto com esses padrões básicos, uma empresa licenciada deve cumprir as leis de relatórios e divulgação.
Embora os Estatutos da Flórida não mencionem explicitamente moedas virtuais, os tribunais da Flórida já trataram desse assunto. Como parte de um processo criminal envolvendo Bitcoin, o 3º Tribunal Distrital de Apelações decidiu em 2019 que os estatutos cobrem o Bitcoin como forma de pagamento, e isso significa que aquele que troca entre Bitcoin e uma moeda mais tradicional conta como um transmissor de dinheiro.[8] Casos em outras jurisdições têm lutado com a questão das transações de Bitcoin para Bitcoin, e esses tribunais descobriram amplamente que tais transações se qualificam como transmissões de dinheiro e se enquadram no escopo dos regulamentos FinCEN.[9] A legislatura da Flórida explorou o esclarecimento de seus estatutos com relação às moedas virtuais. Este ano, um projeto de lei propondo tais adições foi aprovado na Câmara estadual, mas morreu em comissão no Senado.[10] Apesar do fim abrupto do projeto de lei, a legislatura da Flórida demonstrou um grande interesse no mundo em rápido crescimento das moedas virtuais.
Embora os caixas eletrônicos Bitcoin tenham usos legítimos, eles também podem ser explorados para fins mais obscuros. O Departamento de Justiça dos Estados Unidos anunciou recentemente a sentença de um homem da Califórnia que lavou quase US $ 25 milhões em um caixa eletrônico Bitcoin.[11] O operador do caixa eletrônico não conseguiu se registrar no FinCEN e não estabeleceu o programa obrigatório de combate à lavagem de dinheiro, entre outras violações, e ele acabou sendo pego por agentes disfarçados que trocaram dinheiro por Bitcoin usando seus serviços.[12] Esta não foi a primeira vez que um operador de ATM Bitcoin enfrentou acusações - o FBI prendeu seis pessoas em março por lavagem de dinheiro e transmissão de moeda virtual sem licença.[13]
Apesar de seu potencial para atividades ilegais, os caixas eletrônicos Bitcoin estão aqui para ficar. Os moradores da Flórida podem esperar ver mais e mais dessas máquinas revolucionárias em suas comunidades. Os governos federal e estadual tentaram modernizar suas regulamentações em resposta às moedas virtuais e, por enquanto, os ATMs Bitcoin e seus proprietários parecem ter uma base legal sólida - contanto que obtenham uma licença, evitem pisar no pé dos reguladores e fiquem longe longe de pessoas que usariam seus serviços para causar danos.
[1] Keith Jones, Empresa que coloca caixas eletrônicos Bitcoin em todo o sul da Flórida, CBS MIAMI (11 de maio de 2021), https://miami.cbslocal.com/2021/05/11/company-placing-bitcoin-atms-all-over-south-florida
[2] Bitcoin 2021 está se mudando para Miami!, BTC (maio de 2021), https://b.tc/conference.
[3] Aplicação dos regulamentos do FinCEN a certos modelos de negócios que envolvem moedas virtuais conversíveis, FINCEN GUIDANCE 13 (9 de maio de 2019), https://www.fincen.gov/sites/default/files/2019-05/FinCEN%20Guidance%20CVC%20FINAL%20508.pdf.
[4] Id.
[5] US v. 50.44 Bitcoins, 2016 US Dist. LEXIS 70404 em 3 (D. Md. 31 de maio de 2016); Vejo US v. Lord, 915 F.3d 1009, 1014 (5ª Cir. 15 de fevereiro de 2019).
[6] FLA. ESTADO. § 560.125.
[7] FLA. ESTADO. § 560.1401.
[8] Estado x Espinoza, 264 So. 3d 1055, 1063–64 (Fla. 3d DCA, 30 de janeiro de 2019) (citando US x Murgio, 209 F. Supp. 3d 698 (SDNY 2016)).
[9] Veja US v. Harmon, 2021 US Dist. LEXIS 73504 (DDC 16 de abril de 2021); EUA v. Stetkiw, 2019 US Dist. LEXIS 16607 (ED Mich. 1 de fevereiro de 2019).
[10] SB 1758, 2021 Leg., Reg. Sess. (Flórida 2021).
[11] Yorba Linda Man condenado a 2 anos de prisão por operar uma rede ilegal de caixas eletrônicos que lavava bitcoins e dinheiro para criminosos, ESCRITÓRIO DE ADVOGADO DOS EUA EM CENTRAL DIST. OF CAL. (28 de maio de 2021), https://www.justice.gov/usao-cdca/pr/yorba-linda-man-sentenced-2-years-prison-operating-illegal-atm-network-laundered; Joel Rosenblatt & Olga Kharif, 'Superman' Forced to Surrender Crypto in ATM Laundering Bust, BLOOMBERG (28 de maio de 2021), https://www.bloomberg.com/news/articles/2021-05-28/-superman-forced-to-surrender-his-crypto-in-atm-laundering-bust.
[12] Id.
[13] Asher Klein, FBI prende 6 por negócio de criptomoeda NH, NBC BOSTON (16 de março de 2021), https://www.nbcboston.com/news/local/fbi-arrests-6-over-nh-cryptocurrency-business/2330422.
