Às vezes, um erro de digitação pode ser mais do que um erro benigno. Jocelyne A. Macelloni e Matthew Akiba da Barakat + Bossa PLLC explicam como escrever incorretamente o nome de uma empresa pode ter sérias consequências ao preencher uma declaração de financiamento UCC na Flórida e em outras jurisdições.
POR JOCELYNE A. MACELLONI, ESQ. E MATTHEW AKIBA, ESQ.
Os arquivadores da Flórida, cuidado! Os desenvolvimentos recentes na jurisprudência do estado podem afetar a prioridade e a execução de seu interesse de garantia nas garantias de seu cliente.
O Artigo 9 do Código Comercial Uniforme, que foi promulgado na Flórida no Capítulo 679 dos Estatutos da Flórida, rege a criação e execução de garantias reais, que são ônus consensuais sobre bens pessoais. O Artigo 9 define uma “parte garantida” como, inter alia, “[uma] pessoa a quem contas, papéis de bens móveis, intangíveis de pagamento ou notas promissórias foram vendidas”. Conclui-se, portanto, que os comissários, quando da compra e cessão de contas, são “garantidos”
Em um contrato típico de factoring, para garantir o pagamento das contas vendidas ao factor, os factors terão uma garantia sobre a “garantia” do cliente, que é “a propriedade sujeita a uma garantia real ou penhor agrícola. O termo inclui, inter alia: [a] contas, papéis móveis, intangíveis de pagamento e notas promissórias que foram vendidas. . . .”. O Artigo 9 estabelece que, para um fator (ou qualquer outra parte garantida) ter uma garantia real, a garantia deve ser “anexada” à garantia e ser “aperfeiçoada”. Ausente penhora e perfeição, o fator é limitado em recursos na sequência de um incumprimento do contrato de factoring. Ter um contrato de factoring assinado com seu cliente satisfaz o requisito de penhora e, na Flórida, preencher uma declaração de financiamento UCC-1 com o Registro de Transações Garantidas do Secretário de Estado da Flórida satisfará o requisito de perfeição para a maioria das garantias.
Uma declaração de financiamento UCC-1 é um documento de página única que deve incluir (1) o nome do devedor, (2) nome da parte garantida e (3) identificação da garantia na qual a parte garantida tem interesse. A declaração de financiamento UCC-1 efetivamente notifica outros credores em potencial sobre a garantia de uma parte garantida/credor na garantia. Inevitavelmente, podem ocorrer erros ao preencher uma declaração de financiamento, como erros ortográficos no nome do devedor.
Estatutos do Estado do Sol
O Estatuto da Flórida § 679.5061(3), que foi adotado textualmente da Seção 9-506 do UCC, cria uma provisão de porto seguro para declarações financeiras que contenham algum tipo de erro. Normalmente, um erro no nome do devedor que seja 'seriamente enganoso' limitará a eficácia da garantia na garantia, a menos que uma pesquisa no registro de transações garantidas do estado usando o nome correto do devedor revele a declaração de financiamento. A questão do que constitui uma identificação 'seriamente enganosa' do devedor na declaração de financiamento UCC-1 e o grau de erro suficiente para elevar o nível de tal erro ou omissão para 'seriamente enganosa' é uma questão frequentemente litigada. Felizmente, o Artigo 9 fornece algumas orientações como ponto de partida no Estatuto da Flórida § 679.50618, que estabelece que:
(1) Uma demonstração financeira que cumpra substancialmente os requisitos desta parte é eficaz, mesmo se tiver pequenos erros ou omissões, a menos que os erros ou omissões tornem a demonstração financeira seriamente enganosa.
(2) Salvo disposição em contrário na subseção (3), uma declaração de financiamento que não forneça suficientemente o nome do devedor de acordo com s. 679.5031(1) é seriamente enganador.
(3) Se uma pesquisa nos registros do escritório de arquivamento sob o nome correto do devedor, usando a lógica de pesquisa padrão do escritório de arquivamento, se houver, revelaria uma declaração de financiamento que falha o suficiente para fornecer o nome do devedor de acordo com s. 679.5031(1), o nome fornecido não torna a declaração de financiamento muito enganosa.
O Florida Secured Transaction Registry é o “banco de dados centralizado no qual todas as declarações financeiras, emendas, cessões e outras declarações de mudança” são arquivadas na Flórida. O registro é bastante simples de usar, e as declarações de financiamento podem ser arquivadas com o nome do devedor ou com o número do documento. Além disso, antes de uma pesquisa, o site Florida UCC fornece orientação instrutiva e exemplos ilustrativos sobre como e quando pesquisar por consultas de nomes reais ou compactos. Ao pesquisar uma declaração de financiamento em nome de um devedor, a página de pesquisa inicial produz 20 entradas com uma correspondência exata ou mais próxima na parte superior dos resultados da pesquisa. Os resultados não param por aí; na parte superior do site do registro, a página solicita que você use os botões anterior e seguinte para exibir resultados de pesquisa adicionais além das 20 entradas na página de pesquisa inicial. Os resultados adicionais são exibidos em ordem alfabética, com diferentes variações do nome raiz, começando com os nomes mais próximos da chave digitada. Essa função do site do registro garante que, mesmo que você não tenha certeza da ortografia exata, um pesquisador diligente ainda será capaz de encontrar o arquivo UCC rolando.
No entanto, o padrão de 'pesquisador diligente razoável', que os tribunais da Flórida aplicam caso a caso, criou extensos litígios e produziu decisões contraditórias. Para esclarecer as armadilhas do padrão, o texto revisado na seção 9-506 mudou significativamente e agora aplica “um padrão mais claro baseado na lógica de busca computadorizada do escritório de arquivamento”. A redação revisada também diz: “o objetivo das revisões era transferir a responsabilidade para o arquivador, exigindo o ônus não muito pesado de usar o nome legal do devedor, liberando assim o pesquisador de realizar inúmeras pesquisas usando todos os nomes concebíveis variação do devedor”.
Jurisprudência
No caso de Em re John's Bean Farm of Homestead, Inc., o Tribunal de Falências dos EUA para o Distrito Sul da Flórida foi encarregado de determinar o grau de erro necessário para tornar uma declaração de financiamento UCC-1 “seriamente enganosa”. O credor arquivou uma declaração de financiamento UCC-1 com o registro de transação garantida; no entanto, o devedor foi nomeado como 'John Bean Farms, Inc.' em vez de seu nome incorporado, 'John's Bean Farm of Homestead, Inc.' O tribunal observou que a lógica de pesquisa padrão da Flórida leva a uma página (o resultado inicial de uma única página), já que a página de informações do registro não menciona o uso dos botões “anterior” e “próximo” em conexão com os critérios de pesquisa. Diante disso, o tribunal entendeu que há um limite razoável para a busca no acesso ao cadastro e que não se deve desviar mais de uma página “anterior” ou “próxima” da página inicial de resultados da busca. Independentemente de a declaração de financiamento ter sido encontrada no registro, ela foi listada 60 páginas antes do resultado da página inicial e não uma página de distância. Portanto, o tribunal considerou que o erro no nome do devedor era gravemente enganoso e que o credor não possuía uma reivindicação garantida ou prioritária sobre o empréstimo de US$ 152,000 devido pelo devedor.
Embora o tribunal em John's Bean afirme corretamente que a página de informações do registro não menciona os botões "anterior" e "próximo", a página de resultados de pesquisa "[u]se os botões anterior e próximo para exibir resultados de pesquisa adicionais". No entanto, o John's Bean falha em reconhecer as páginas de “resultados de pesquisa adicionais” como resultados da lógica de pesquisa padrão da Flórida.
Mais recentemente, em 1944 Beach Blvd, LLC. v. Live Oak Banking Co., a Suprema Corte da Flórida explicou que o termo “lógica de busca padrão” reconhece que “[dentro] da indústria... vazio) de declarações de financiamento em arquivo que constituem acertos para a pesquisa', ou declaradas de forma diferente, que produz uma '[u] identificação inequívoca de acertos.'” Nesse caso, Live Oak arquivou a declaração de financiamento UCC-1 nomeando indevidamente devedor como '1944 Beach Blvd' em vez de '1944 Beach Boulevard'. O tribunal observou que a lógica de pesquisa padrão da Flórida não produz uma lista limitada e finita de resultados, mas retorna 20 entradas que começam com o nome ou correspondem ao nome pesquisado, permitindo a navegação por todos os nomes no registro.
O tribunal em 1944 Beach Blvd, baseando-se na definição da indústria de transações seguras de “lógica de busca padrão” e aplicando a linguagem do Estatuto da Flórida. O § 679.5061(3) de “usar a lógica de busca padrão do escritório de arquivamento, se houver”, sustentou que o registro falha em empregar uma “lógica de busca padrão”, que impede o acionamento da provisão de porto seguro de acordo com o estatuto. Portanto, a Suprema Corte da Flórida concluiu que, sem uma provisão de porto seguro, qualquer declaração de financiamento que não nomeie corretamente o devedor é seriamente enganosa e, portanto, ineficaz.
Considerando a jurisprudência predominante atual, as empresas de factoring devem estar em alerta máximo e ter o cuidado necessário ao preencher uma declaração de financiamento UCC-1 na Flórida. O Estatuto da Flórida § 679.5031(1)(a) estabelece que o nome do devedor deve ser “o nome declarado como o nome da organização registrada no registro orgânico público mais recentemente arquivado ou emitido ou promulgado pela jurisdição da organização registrada”. Confira duas vezes! Isso se aplica não apenas a arquivamentos futuros, mas também a declarações financeiras já arquivadas, que devem ser alteradas para refletir o nome correto do devedor.
Exercer consistentemente a devida diligência em relação às suas declarações de financiamento arquivadas é fundamental para mitigar o risco de sua reivindicação ficar sem garantia. •
