Estatutos de limitação de sobretaxas no processamento do comerciante

furto de cartão de crédito

ESTATUTOS LIMITADOS QUANTO ÀS SOBRECARGAS NO PROCESSAMENTO DE COMERCIANTE

Por Arlette Gomez

Usar um cartão de crédito para pagar bens e serviços é uma prática bastante comum. Muitos usuários de cartão de crédito, no entanto, não sabem que toda vez que um cartão de crédito é usado, uma “taxa de furto” ou “taxa de intercâmbio” é cobrada do comerciante pela administradora do cartão de crédito. Esta taxa deve ser paga por alguém. Mas quem?

Alguns comerciantes podem optar por ter a taxa paga pelo consumidor impondo uma sobretaxa. Os estatutos da Flórida definem uma sobretaxa como "qualquer quantia adicional imposta no momento da venda ou transação de arrendamento pelo vendedor ou locador que aumenta a cobrança ao comprador ou locatário pelo privilégio de usar um cartão de crédito para fazer o pagamento." A maioria das empresas de cartão de crédito tem regras que limitam quanto de uma taxa pode ser transferida para o usuário do cartão de crédito, na esperança de evitar que os comerciantes usem uma sobretaxa como meio de lucrar com o uso do cartão de crédito. Até 2015, a Flórida tinha leis que proibiam sobretaxas de cartão de crédito. Na verdade, o estatuto da Flórida ainda diz que um vendedor ou locador em uma transação de venda ou arrendamento não pode impor uma sobretaxa ao comprador ou locatário por optar por usar um cartão de crédito em vez de pagamento em dinheiro, cheque ou meio semelhante , se o vendedor ou locador aceitar o pagamento por cartão de crédito. ” Fla. Stat. §501.0117.

Tudo isso mudou em novembro de 2015, quando o Décimo Primeiro Circuito derrubou a linguagem em §501.0117 como inconstitucional. Suprimento RR da Dana v. Atty. Gen., Fla., 807 F.3d 1235, 1239 (11º Cir. 2015). Esse problema surgiu quando o procurador-geral da Flórida entregou quatro cartas de cessar e desistir a quatro empresas diferentes por impor uma “sobretaxa” nas transações com cartão de crédito de acordo com o estatuto. Id. As empresas argumentaram que a sobretaxa era legal na Flórida, mas a lei proibia inconstitucionalmente o uso da palavra “sobretaxa”. O Décimo Primeiro Circuito concluiu que a lei violava o direito da Primeira Emenda da empresa à liberdade de expressão ao colocar um limite no uso da palavra sobretaxa. Id.

O caso dependia de a lei regulamentar a fala ou a conduta. A regulamentação da expressão significava que ela tinha que passar pelo escrutínio da Primeira Emenda. Um nível de escrutínio muito mais alto do que o exigido para uma regulamentação de conduta. Em Dana, o Décimo Primeiro Circuito descobriu que, tecnicamente falando, “sobretaxas e descontos nada mais são do que duas faces da mesma moeda; uma sobretaxa é um desconto negativo e um desconto é uma sobretaxa negativa. ” Identidade. no 1239.

De acordo com essa decisão, as sobretaxas de cartão de crédito foram consideradas legais, desde que as empresas que as utilizam sigam protocolos que garantam total transparência. Impondo a cobrança ao consumidor. H chamou de “levar adiante”. Na Flórida, os varejistas devem registrar a sobretaxa na rede de pagamento. Em seguida, eles devem exibir um aviso da sobretaxa no ponto de venda, garantindo que o consumidor tenha conhecimento da cobrança. Isso não se limita a lojas físicas, uma vez que transcende também o comércio online. A existência e o valor da sobretaxa devem ser refletidos no recibo do consumidor. Não divulgar uma sobretaxa constitui uma prática comercial injusta ou enganosa.

Embora transportar o custo da sobretaxa para os consumidores pareça a prática mais ideal, há casos em que esse não é o caso. Embora esteja crescendo em popularidade à medida que decisões judiciais e mudanças legislativas confirmaram sua legalidade como uma opção para os comerciantes, os consumidores não gostam de ser cobrados dessas taxas adicionais a cada compra. Em um mercado competitivo, as sobretaxas são o fator decisivo entre os consumidores na hora de decidir onde comprar. Isso pode custar mais ao comerciante em clientes perdidos do que em custos adicionais. No entanto, empresas de nicho menores com uma base de clientes restrita podem provavelmente se safar levando adiante os custos de sobretaxa e reduzir as despesas operacionais porque as pessoas pagarão de qualquer maneira.

 

Sobretaxas v. Taxas de conveniência

As taxas de conveniência diferem de uma sobretaxa de várias maneiras. Mais importante ainda, uma taxa de conveniência (embora varie de acordo com o emissor) pode ser cobrada quando um comerciante oferece um método de pagamento alternativo diferente de como normalmente conduz seus negócios. Em outras palavras, se o comerciante estiver dando um passo a mais para facilitar uma forma de pagamento diferente de sua prática tradicional, ele poderá cobrar uma taxa de conveniência.

 

Sobretaxas v. Descontos em dinheiro

Ao contrário das taxas de sobretaxa recentemente legalizadas, os comerciantes sempre tiveram a opção de oferecer descontos à vista sobre o preço anunciado. Isso funciona ao fazer com que o preço anunciado inclua as taxas de cartão de crédito, que indicam ao consumidor que há um desconto caso ele pague à vista. O Estatuto da Flórida §501.0117 (1) também estabelece que não há proibição à oferta de um desconto com a finalidade de induzir o pagamento em dinheiro, cheque ou outro meio que não envolva o uso de um cartão de crédito se o desconto for oferecido a todos os clientes em potencial .

Em suma, embora a decisão do Décimo Primeiro Circuito permaneça válida, as sobretaxas são legais, desde que sejam totalmente divulgadas ao consumidor e não constituam prática comercial desleal e enganosa.