di Will Talley
Quando parliamo di “denaro”, pensiamo a carte di credito, monete metalliche e carta verde con stampata la faccia presidenziale. Presto, potremmo anche pensare alla valuta virtuale: pacchetti di codice archiviati sui nostri telefoni e computer che possiamo scambiare con prodotti e servizi come qualsiasi altra forma di denaro. Anche altre definizioni stanno cambiando. Gli sportelli automatici tradizionali sono scatole in cui i titolari di conti possono depositare o prelevare contanti, ma recentemente una nuova generazione di sportelli automatici ha spazzato la nazione: i bancomat Bitcoin.
Sebbene possano sembrare lontani e futuristici, i bancomat Bitcoin sono già arrivati in Florida. Alcune aziende hanno iniziato ad accettare valute virtuali come Bitcoin e gli operatori ATM Bitcoin hanno posizionato più di cinquanta macchine nel sud della Florida. Uno dei più grandi operatori, Bitcoin of America, ha avviato discussioni con il governo della contea di Miami-Dade per installare più di 100 nuovi bancomat., La statura di Miami nel mondo della valuta virtuale sta crescendo; la città ospiterà una conferenza su Bitcoin questo mese.,
Tuttavia, ci vuole più di uno spirito imprenditoriale per creare un bancomat Bitcoin. Gli operatori devono seguire regole rigorose per evitare l'ira dei regolatori finanziari. A livello federale, il Financial Crimes Enforcement Network sotto il Dipartimento del Tesoro (FinCEN) ha emesso una guida per queste nuove macchine e, in base a questa guida, i trasmettitori di denaro devono rispettare i requisiti di monitoraggio e antiriciclaggio., L'operatore di un bancomat Bitcoin si qualifica come un trasmettitore di denaro se accetta o trasmette "valore che sostituisce la valuta, come la valuta virtuale[.]", È un crimine gestire un'attività di trasmissione di denaro senza licenza e le proprietà coinvolte in queste transazioni senza licenza possono essere confiscate e sequestrate dal governo., La legge federale di controllo per i bancomat Bitcoin e altri trasmettitori di denaro è il Bank Secrecy Act del 1970.
La Florida ha una propria serie di leggi per la trasmissione di denaro. In Florida, chiunque agisca come trasmettitore di denaro e svolga affari nello stato sarebbe classificato come "attività di servizi monetari" e questi trasmettitori hanno bisogno di una licenza o di un'esenzione dalla licenza per condurre affari., Inoltre, le aziende di servizi monetari devono registrarsi presso FinCEN prima che la Florida prenda in considerazione la concessione di una licenza., Insieme a questi standard di base, un'azienda autorizzata deve rispettare le leggi sulla segnalazione e la divulgazione.
Sebbene gli statuti della Florida non menzionino esplicitamente le valute virtuali, i tribunali della Florida hanno già affrontato questo problema. Come parte di un procedimento penale che coinvolge Bitcoin, la 3a Corte d'Appello distrettuale ha deciso nel 2019 che gli statuti coprono Bitcoin come forma di pagamento, e questo significa che uno che scambia tra Bitcoin e una valuta più tradizionale conta come un trasmettitore di denaro., Casi in altre giurisdizioni hanno lottato con la questione delle transazioni da Bitcoin a Bitcoin e quei tribunali hanno ampiamente scoperto che tali transazioni si qualificano come trasmissioni di denaro e rientrano nell'ambito delle normative FinCEN., Il legislatore della Florida ha esplorato il chiarimento dei suoi statuti in materia di valute virtuali. Quest'anno, un disegno di legge che proponeva tali integrazioni è passato alla Camera dello Stato, ma è morto in commissione al Senato., Nonostante la brusca fine del disegno di legge, il legislatore della Florida ha dimostrato un vivo interesse per il mondo in rapida crescita delle valute virtuali.
Sebbene i bancomat Bitcoin abbiano usi legittimi, possono anche essere sfruttati per scopi più oscuri. Il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti ha recentemente annunciato la condanna di un uomo californiano che ha riciclato quasi 25 milioni di dollari tramite un bancomat Bitcoin., L'operatore ATM non è riuscito a registrarsi con FinCEN e non ha stabilito il programma antiriciclaggio richiesto, tra le altre violazioni, ed è stato infine catturato da agenti sotto copertura che hanno scambiato denaro con Bitcoin utilizzando i suoi servizi., Non era la prima volta che un operatore di bancomat Bitcoin veniva accusato: l'FBI ha arrestato sei persone a marzo per riciclaggio di denaro e trasmissione di valuta virtuale senza licenza.,
Nonostante il loro potenziale per attività illegali, i bancomat Bitcoin sono qui per restare. I floridiani possono aspettarsi di vedere sempre più di queste macchine rivoluzionarie nelle loro comunità. I governi federali e statali hanno cercato di modernizzare le loro normative in risposta alle valute virtuali e, per ora, i bancomat Bitcoin e i loro proprietari sembrano avere solide basi legali, purché ottengano una licenza, evitino di pestare i piedi ai regolatori e rimangano lontani lontano da persone che userebbero i loro servizi per fare del male.
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