NORME LIMITATIVE IN MERITO AI SUPPLEMENTI NEL TRATTAMENTO COMMERCIALE
di Arlette Gomez
Usare una carta di credito per pagare beni e servizi è una pratica abbastanza comune. Molti utenti di carte di credito, tuttavia, non sanno che ogni volta che viene utilizzata una carta di credito, al commerciante viene addebitata una "commissione di swipe" o "commissione interbancaria" dalla società della carta di credito. Questa tassa deve essere pagata da qualcuno. Ma chi?
Alcuni commercianti possono scegliere di far pagare la commissione dal consumatore imponendo un supplemento. Gli statuti della Florida definiscono un supplemento come "qualsiasi importo aggiuntivo imposto al momento della vendita o della transazione di locazione dal venditore o dal locatore che aumenta l'onere per l'acquirente o il locatario per il privilegio di utilizzare una carta di credito per effettuare il pagamento". La maggior parte delle società di carte di credito ha regole che limitano la quantità di commissione che può essere trasferita all'utente della carta di credito, nella speranza di impedire ai commercianti di utilizzare un supplemento come mezzo per trarre profitto dall'utilizzo della carta di credito. Fino al 2015, la Florida aveva leggi che vietavano i supplementi per le carte di credito. Di fatto, lo statuto della Florida recita ancora che un venditore o locatore in una transazione di vendita o locazione non può imporre un sovrapprezzo all'acquirente o al locatario per aver scelto di utilizzare una carta di credito al posto del pagamento in contanti, assegno o mezzi simili , se il venditore o il locatore accetta il pagamento con carta di credito.” Stat. Fla. §501.0117.
Tutto è cambiato nel novembre 2015 quando l'Undicesimo Circuito ha dichiarato incostituzionale la lingua in §501.0117. RR Supply di Dana v. Atty. Gen., Fla., 807 F.3d 1235, 1239 (11° Cir. 2015). Questo problema è sorto quando il procuratore generale della Florida ha consegnato quattro lettere di diffida a quattro diverse aziende per aver imposto un "sovraprezzo" sulle transazioni con carta di credito ai sensi dello statuto. Id. Le aziende sostenevano che il supplemento fosse legale in Florida, ma la legge proibiva incostituzionalmente l'uso della parola "sovraccarico". L'Undicesimo Circuito ha rilevato che lo statuto ha violato il diritto alla libertà di parola del Primo Emendamento dell'azienda ponendo un limite all'uso della parola supplemento. Id.
Il caso dipendeva dal fatto che la legge regolasse il discorso o la condotta. La regolamentazione del discorso significava che doveva passare l'esame del Primo Emendamento. Un livello di controllo molto più elevato di quello richiesto per una regolamentazione di condotta. Nel Dana, l'Undicesimo Circuito ha rilevato che tecnicamente parlando, “sovrapposizioni e sconti non sono altro che due facce della stessa medaglia; un sovrapprezzo è uno sconto negativo e uno sconto è un sovrapprezzo negativo". ID. in 1239
In base a tale decisione, le maggiorazioni sulle carte di credito sono state ritenute legali a condizione che le aziende che le utilizzano seguano protocolli che garantiscano la piena trasparenza. Imporre l'addebito al consumatore. H ha chiamato "portare avanti". In Florida, i rivenditori devono registrare il supplemento presso la rete di pagamento. Quindi, devono esporre un avviso del supplemento nel punto vendita, assicurandosi che il consumatore sia a conoscenza dell'addebito. Questo non si limita ai negozi fisici, in quanto trascende anche il commercio online. L'esistenza e l'importo del supplemento dovrebbero essere indicati nella ricevuta del consumatore. La mancata divulgazione di un supplemento costituisce una pratica commerciale sleale o ingannevole.
Anche se riportare il costo del sovrapprezzo per i consumatori sembra la pratica più ideale, ci sono casi in cui non è così. Sebbene stia aumentando di popolarità poiché le decisioni dei tribunali e i cambiamenti legislativi hanno confermato la sua legalità come opzione per i commercianti, ai consumatori non piace che vengano addebitati questi costi aggiuntivi ad ogni acquisto. In un mercato competitivo, i supplementi sono il fattore decisivo tra i consumatori quando decidono dove fare acquisti. Questo può costare a un commerciante di più in clienti persi di quanto costerebbe in costi aggiuntivi. Tuttavia, le aziende più piccole e di nicchia con una base di clienti bloccata possono probabilmente farla franca riportando i costi del supplemento e riducendo le spese operative perché le persone pagheranno comunque.
Supplementi contro spese di convenienza
Le tariffe di convenienza differiscono da un supplemento in diversi modi. Ancora più importante, una commissione di convenienza (sebbene vari a seconda dell'emittente) può essere addebitata quando un commerciante offre un metodo di pagamento alternativo diverso da come normalmente conduce la propria attività. In altre parole, se il commerciante sta facendo un passo in più per facilitare una diversa forma di pagamento che differisce dalla sua pratica tradizionale, potrebbe potenzialmente addebitare una commissione di convenienza.
Supplementi contro Sconti in contanti
A differenza dei supplementi recentemente legalizzati, i commercianti hanno sempre avuto la possibilità di offrire sconti in contanti sul prezzo pubblicizzato. Funziona facendo in modo che il prezzo pubblicizzato includa le commissioni della carta di credito, che indicano al consumatore che c'è uno sconto se paga in contanti. Lo Statuto della Florida §501.0117(1) prevede inoltre che non vi è alcun divieto all'offerta di uno sconto allo scopo di indurre il pagamento in contanti, assegno o altri mezzi che non implichino l'uso di una carta di credito se lo sconto è offerto a tutti i potenziali clienti .
Tutto sommato, mentre la decisione dell'Undicesimo Circuito rimane una buona legge, i supplementi sono legali purché siano completamente divulgati al consumatore e non costituiscono una pratica commerciale sleale e ingannevole.
