Réglementer les 1 et les 0 : la loi derrière les guichets automatiques Bitcoin

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RÉGLEMENTER 1S ET 0S : LA LOI DERRIÈRE LES GAB BITCOIN

par Will Talley

Lorsque nous parlons d'« argent », nous pensons aux cartes de crédit, aux pièces de monnaie en métal et au papier vert avec des visages présidentiels imprimés dessus. Bientôt, nous pourrions également penser à la monnaie virtuelle – des paquets de codes stockés sur nos téléphones et ordinateurs que nous pouvons échanger contre des produits et services comme toute autre forme d'argent. D'autres définitions changent aussi. Les guichets automatiques traditionnels sont des boîtes où les titulaires de compte peuvent déposer ou retirer de l'argent, mais récemment, une nouvelle génération de guichets automatiques a balayé le pays : les guichets automatiques Bitcoin.

Bien qu'ils puissent sembler lointains et futuristes, les guichets automatiques Bitcoin sont déjà arrivés en Floride. Certaines entreprises ont commencé à accepter les monnaies virtuelles comme Bitcoin, et les opérateurs de guichets automatiques Bitcoin ont placé plus de cinquante des machines dans le sud de la Floride. L'un des plus grands opérateurs, Bitcoin of America, a entamé des discussions avec le gouvernement du comté de Miami-Dade pour installer plus de 100 nouveaux guichets automatiques. La stature de Miami dans le monde de la monnaie virtuelle grandit ; la ville accueillera une conférence sur Bitcoin ce mois-ci.

Cependant, il faut plus qu'un esprit d'entreprise pour mettre en place un guichet automatique Bitcoin. Les opérateurs doivent suivre des règles strictes pour éviter les foudres des régulateurs financiers. Au niveau fédéral, le Financial Crimes Enforcement Network du Département du Trésor (FinCEN) a publié des directives pour ces nouvelles machines, et en vertu de ces directives, les transmetteurs d'argent doivent se conformer aux exigences de lutte contre le blanchiment d'argent et de surveillance. L'opérateur d'un guichet automatique Bitcoin est qualifié de transmetteur d'argent s'il accepte ou transmet « une valeur qui remplace la devise, telle que la monnaie virtuelle[.] » C'est un crime d'exploiter une entreprise de transmission d'argent sans licence, et les biens impliqués dans ces transactions non autorisées peuvent être confisqués et saisis par le gouvernement. La loi fédérale de contrôle pour les guichets automatiques Bitcoin et autres émetteurs d'argent est le Bank Secrecy Act de 1970.

La Floride a sa propre suite de lois pour la transmission d'argent. En Floride, toute personne qui agit en tant que transmetteur d'argent et fait des affaires dans l'État serait considérée comme une « entreprise de services monétaires », et ces transmetteurs ont besoin d'une licence ou d'une exemption de licence pour exercer leurs activités. De plus, les entreprises de services monétaires doivent s'inscrire auprès du FinCEN avant que la Floride n'envisage de les autoriser. Parallèlement à ces normes de base, une entreprise agréée doit se conformer aux lois sur les rapports et la divulgation.

Bien que les lois de la Floride ne mentionnent pas explicitement les monnaies virtuelles, les tribunaux de Floride ont déjà abordé ce problème. Dans le cadre d'une affaire pénale impliquant Bitcoin, la Cour d'appel du 3e district a décidé en 2019 que les statuts couvraient le Bitcoin en tant que mode de paiement, ce qui signifie que celui qui échange entre Bitcoin et une devise plus traditionnelle compte comme un transmetteur d'argent. Des affaires dans d'autres juridictions ont été confrontées à la question des transactions Bitcoin-à-Bitcoin, et ces tribunaux ont largement constaté que ces transactions sont considérées comme des transmissions d'argent et relèvent de la réglementation FinCEN. La législature de Floride a exploré la clarification de ses statuts concernant les monnaies virtuelles. Cette année, un projet de loi proposant de tels ajouts a été adopté par la State House, mais il est mort en commission au Sénat. Malgré la fin abrupte du projet de loi, la législature de Floride a manifesté un vif intérêt pour le monde en croissance rapide des monnaies virtuelles.

Bien que les guichets automatiques Bitcoin aient des usages légitimes, ils peuvent également être exploités à des fins plus sombres. Le ministère américain de la Justice a récemment annoncé la condamnation d'un Californien qui a blanchi près de 25 millions de dollars via un guichet automatique Bitcoin. L'opérateur de guichets automatiques ne s'est pas enregistré auprès du FinCEN et n'a pas établi le programme de lutte contre le blanchiment d'argent requis, entre autres violations, et il a finalement été arrêté par des agents infiltrés qui ont échangé de l'argent contre Bitcoin en utilisant ses services. Ce n'était pas la première fois qu'un opérateur de guichets automatiques Bitcoin faisait l'objet d'accusations - le FBI a arrêté six personnes en mars pour blanchiment d'argent et transmission de monnaie virtuelle sans licence.

Malgré leur potentiel d'activité illégale, les guichets automatiques Bitcoin sont là pour rester. Les Floridiens peuvent s'attendre à voir de plus en plus de ces machines révolutionnaires dans leurs communautés. Les gouvernements fédéral et étatiques ont essayé de moderniser leurs réglementations en réponse aux monnaies virtuelles, et pour l'instant, les guichets automatiques Bitcoin et leurs propriétaires semblent avoir une assise juridique solide, tant qu'ils obtiennent une licence, évitent de marcher sur les pieds des régulateurs et restent loin loin des personnes qui utiliseraient leurs services pour faire du mal.

Keith Jones, Entreprise plaçant des guichets automatiques Bitcoin dans tout le sud de la Floride, CBS MIAMI (11 mai 2021), https://miami.cbslocal.com/2021/05/11/company-placing-bitcoin-atms-all-over-south-florida

Bitcoin 2021 déménage à Miami !, BTC (mai 2021), https://b.tc/conference.

Application de la réglementation du FinCEN à certains modèles commerciaux impliquant des monnaies virtuelles convertibles, FINCEN ORIENTATION 13 (9 mai 2019), https://www.fincen.gov/sites/default/files/2019-05/FinCEN%20Guidance%20CVC%20FINAL%20508.pdf.

Id.

US v. 50.44 Bitcoins, 2016 Dist. LEXIS 70404 à 3 (D. Md. 31 mai 2016) ; voir États-Unis c. Seigneur, 915 F.3d 1009, 1014 (5th Cir. 15 février 2019).

FLORIDE. STAT. § 560.125.

FLORIDE. STAT. § 560.1401.

État c.Espinoza, 264 Donc. 3d 1055, 1063–64 (Fla. 3d DCA 30 janvier 2019) (citant États-Unis c. Murgio, 209 F. Supp. 3d 698 (SDNY 2016)).

Voir US c. Harmon, 2021 US Dist. LEXIS 73504 (DDC 16 avril 2021) ; États-Unis c. Stetkiw, 2019 Dist. LEXIS 16607 (ED Mich. 1er février 2019).

SB 1758, 2021 Leg., Reg. Sess. (Flo. 2021).

Un homme de Yorba Linda condamné à 2 ans de prison pour avoir exploité un réseau de guichets automatiques illégal qui a blanchi des bitcoins et de l'argent pour des criminels, CABINET D'AVOCAT AMÉRICAIN DANS DIST CENTRALE. DE CAL. (28 mai 2021), https://www.justice.gov/usao-cdca/pr/yorba-linda-man-sentenced-2-years-prison-operating-illegal-atm-network-laundered; Joel Rosenblatt et Olga Kharif, « Superman » forcé d'abandonner la crypto dans un buste de blanchiment de guichets automatiques, BLOOMBERG (28 mai 2021), https://www.bloomberg.com/news/articles/2021-05-28/-superman-forced-to-surrender-his-crypto-in-atm-laundering-bust.

Id.

Asher Klein, Le FBI arrête 6 pour une entreprise de crypto-monnaie NH, NBC BOSTON (16 mars 2021), https://www.nbcboston.com/news/local/fbi-arrests-6-over-nh-cryptocurrency-business/2330422.