Regulación de 1 y 0: la ley detrás de los cajeros automáticos de Bitcoin

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REGULACIÓN DE 1S Y 0S: LA LEY DETRÁS DE LOS ATMS DE BITCOIN

por Will Talley

Cuando hablamos de “dinero”, pensamos en tarjetas de crédito, monedas de metal y papel verde con caras presidenciales impresas. Pronto, también podríamos pensar en la moneda virtual: paquetes de código almacenados en nuestros teléfonos y computadoras que podemos intercambiar por productos y servicios como cualquier otra forma de dinero. También están cambiando otras definiciones. Los cajeros automáticos tradicionales son cajas donde los titulares de cuentas pueden depositar o retirar efectivo, pero recientemente, una nueva generación de cajeros automáticos ha arrasado en la nación: los cajeros automáticos de Bitcoin.

Aunque pueden parecer lejanos y futuristas, los cajeros automáticos de Bitcoin ya han llegado a Florida. Algunas empresas han comenzado a aceptar monedas virtuales como Bitcoin, y los operadores de cajeros automáticos de Bitcoin han colocado más de cincuenta de las máquinas en el sur de Florida. Uno de los operadores más grandes, Bitcoin of America, ha iniciado conversaciones con el gobierno del condado de Miami-Dade para instalar más de 100 cajeros automáticos nuevos.[1] La estatura de Miami en el mundo de la moneda virtual está creciendo; la ciudad albergará una conferencia sobre Bitcoin este mes.[2]

Sin embargo, se necesita más que un espíritu empresarial para configurar un cajero automático de Bitcoin. Los operadores deben seguir reglas estrictas para evitar la ira de los reguladores financieros. A nivel federal, la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro (FinCEN) ha emitido una guía para estas nuevas máquinas, y bajo esta guía, los transmisores de dinero deben cumplir con los requisitos de control y contra el lavado de dinero.[3] El operador de un cajero automático de Bitcoin califica como transmisor de dinero si acepta o transmite "valor que sustituye a la moneda, como la moneda virtual [.]"[4] Es un delito operar un negocio de transmisión de dinero sin licencia, y la propiedad involucrada en estas transacciones sin licencia puede ser confiscada y confiscada por el gobierno.[5] La ley federal que controla los cajeros automáticos de Bitcoin y otros transmisores de dinero es la Ley de secreto bancario de 1970.

Florida tiene su propio conjunto de leyes para la transmisión de dinero. En Florida, cualquier persona que actúe como transmisor de dinero y haga negocios en el estado se clasificaría como un "negocio de servicios monetarios", y estos transmisores necesitan una licencia o una exención de licencia para realizar negocios.[6] Además, las empresas de servicios monetarios deben registrarse en FinCEN antes de que Florida considere otorgarles una licencia.[7] Junto con estos estándares básicos, una empresa con licencia debe cumplir con las leyes de información y divulgación.

Aunque los estatutos de Florida no mencionan explícitamente las monedas virtuales, los tribunales de Florida ya han abordado ese problema. Como parte de un caso penal que involucra a Bitcoin, la Corte de Apelaciones del 3er Distrito decidió en 2019 que los estatutos sí cubren Bitcoin como forma de pago, y esto significa que quien intercambia entre Bitcoin y una moneda más tradicional cuenta como un transmisor de dinero.[8] Los casos en otras jurisdicciones han luchado con el tema de las transacciones de Bitcoin a Bitcoin, y esos tribunales han encontrado en gran medida que tales transacciones califican como transmisiones de dinero y están dentro del alcance de las regulaciones de FinCEN.[9] La legislatura de Florida ha explorado aclarar sus estatutos con respecto a las monedas virtuales. Este año, un proyecto de ley que proponía tales adiciones fue aprobado por la Cámara estatal, pero murió en el comité del Senado.[10] A pesar del abrupto final del proyecto de ley, la legislatura de Florida ha demostrado un gran interés en el mundo de rápido crecimiento de las monedas virtuales.

Si bien los cajeros automáticos de Bitcoin tienen usos legítimos, también pueden explotarse para fines más oscuros. El Departamento de Justicia de EE. UU. Anunció recientemente la sentencia de un hombre de California que lavó casi $ 25 millones a través de un cajero automático de Bitcoin.[11] El operador del cajero automático no se registró en FinCEN y no estableció el programa contra el lavado de dinero requerido, entre otras violaciones, y finalmente fue capturado por agentes encubiertos que intercambiaron dinero por Bitcoin utilizando sus servicios.[12] Esta no era la primera vez que un operador de cajeros automáticos de Bitcoin se enfrentaba a cargos: el FBI arrestó a seis personas en marzo por lavado de dinero y transmisión de moneda virtual sin licencia.[13]

A pesar de su potencial de actividad ilegal, los cajeros automáticos de Bitcoin llegaron para quedarse. Los floridanos pueden esperar ver más y más de estas revolucionarias máquinas en sus comunidades. Los gobiernos federales y estatales han intentado modernizar sus regulaciones en respuesta a las monedas virtuales y, por ahora, los cajeros automáticos de Bitcoin y sus propietarios parecen tener una base legal firme, siempre que obtengan una licencia, eviten pisar los pies de los reguladores y se mantengan alejados. lejos de las personas que usarían sus servicios para hacer daño.

[1] Keith Jones, Compañía que coloca cajeros automáticos de Bitcoin en todo el sur de Florida, CBS MIAMI (11 de mayo de 2021), https://miami.cbslocal.com/2021/05/11/company-placing-bitcoin-atms-all-over-south-florida

[2] ¡Bitcoin 2021 se muda a Miami!, BTC (mayo de 2021), https://b.tc/conference.

[3] Aplicación de las regulaciones de FinCEN a ciertos modelos comerciales que involucran monedas virtuales convertibles, FINCEN GUIDANCE 13 (9 de mayo de 2019), https://www.fincen.gov/sites/default/files/2019-05/FinCEN%20Guidance%20CVC%20FINAL%20508.pdf.

[4] Id.

[5] Estados Unidos v. 50.44 Bitcoins, 2016 US Dist. LEXIS 70404 en 3 (D. Md. 31 de mayo de 2016); ver Estados Unidos contra el Señor, 915 F.3d 1009, 1014 (5th Cir.15 de febrero de 2019).

[6] FLA. STAT. § 560.125.

[7] FLA. STAT. § 560.1401.

[8] Estado v. Espinoza, 264 Entonces. 3d 1055, 1063–64 (Fla. 3d DCA 30 de enero de 2019) (citando Estados Unidos contra Murgio, 209 F. Supp. 3d 698 (SDNY 2016)).

[9] Ver US v. Harmon, 2021 Distrito de EE. UU. LEXIS 73504 (DDC 16 de abril de 2021); Estados Unidos contra Stetkiw, 2019 US Dist. LEXIS 16607 (ED Michigan 1 de febrero de 2019).

[10] SB 1758, 2021 Leg., Reg. Ses. (Fla. 2021).

[11] Hombre de Yorba Linda sentenciado a 2 años de prisión por operar una red ilegal de cajeros automáticos que lavó Bitcoin y efectivo para delincuentes, OFICINA DEL FISCAL DE LOS EE. UU. EN DIST. CENTRAL. DE CAL. (28 de mayo de 2021), https://www.justice.gov/usao-cdca/pr/yorba-linda-man-sentenced-2-years-prison-operating-illegal-atm-network-laundered; Joel Rosenblatt y Olga Kharif, 'Superman' forzados a entregar criptomonedas en caos de lavado de cajeros automáticos, BLOOMBERG (28 de mayo de 2021), https://www.bloomberg.com/news/articles/2021-05-28/-superman-forced-to-surrender-his-crypto-in-atm-laundering-bust.

[12] Id.

[13] Asher Klein, El FBI arresta a 6 personas por negocios de criptomonedas en NH, NBC BOSTON (16 de marzo de 2021), https://www.nbcboston.com/news/local/fbi-arrests-6-over-nh-cryptocurrency-business/2330422.